ドバイ居住後の医療保険の選び方

医療保険加入は法的に必須

ドバイでは2014年1月1日から医療保険の加入が法的に義務付けられています。これはドバイ保健局（DHA：Dubai Health Authority）によって施行された医療保険法（第11号法）に基づくもので、ドバイに居住するすべてのUAE国民および駐在員、さらには彼らの扶養家族にも加入義務が適用されます。

加入義務違反に対しては相応の罰金制度が定められており、未加入期間については月額500AEDの罰金が課されることになっています。この罰金はビザの更新や取消時に累積されて請求される仕組みになっており、決して軽視できない制度になっています。

また、2025年1月1日からは統一された基本医療保険制度がUAE全体に導入されました。これにより、ビザの発行・更新時に医療保険の加入状況が自動的にチェックされるシステムが構築され、保険と移民局のシステムがリアルタイムで連携するようになっています。

法定要件を満たす最も安価な保険の選択肢

Essential Benefits Plan（EBP）

ドバイの医療保険には複数の選択肢がありますが、法定最低要件を満たす最も安価な保険はEssential Benefits Plan（以下、EBP）です。EBPは月額収入が4,000AED未満の労働者およびその扶養家族向けの基本的な医療保険プランで、年間保険料は500～700AED程度で加入できます。

EBPの主な保障内容は以下の通りです。

2025年新導入の基本医療保険プラン

2025年1月1日以降はさらに安価な選択肢が登場しました。年額320AEDという極めて安価な基本医療保険パッケージで、対象年齢は1～64歳です。この保険は2年間有効で、ビザが取り消された場合は2年目の保険料が返金される仕組みになっています。

このプランの特徴は以下の通りです。

保険選択時の実務的なポイント

ネットワーク病院の確認

安価な保険は存在しますが、保険はその安さだけでは判断できません。選択する医療保険がどの病院やクリニックと提携しているかを事前に確認することが極めて重要です。基本的なEBPであっても、都市部の複数の医療機関と提携していることがほとんどですが、利用予定の病院が対象外となる可能性もあります。自分または家族の健康状況や通勤・通学場所から近い医療機関が対象に含まれているかどうかを必ず確認しましょう。

扶養家族に対する保障

従業員本人の医療保険のみならず、配偶者やお子さんなどの扶養家族についても医療保険加入が必須です。雇用主が従業員本人のみに保険を提供している場合、従業員自身が扶養家族の保険に加入する責任を負うことになります。特に家族全体での保障を確保する場合、保険料が大幅に増加する可能性があるため、事前に見積もりを取得して予算計画を立てることが重要です。

「医療保険に加入していなくても問題ない」は本当？

制度上の仕組みと実態のギャップ

ここで注目すべき点として、法的には医療保険加入が必須であるにもかかわらず、実務上は保険に加入していなくてもビザが更新できているという現象が存在することです。この現象が生じる背景には、いくつかの要因が考えられます。

第一に、2024年までの間は、移民局（GDRFA）と保健局の情報連携システムが完全に統合されていなかった時期があります。ビザ更新時に保険加入状況が厳密にチェックされていなかったため、未加入のままですり抜けることができた方も多くいました。

第二に、フリーゾーンの企業に対する取扱いに曖昧性がありました。フリーゾーン内の企業も医療保険加入義務の対象とされていますが、実際の取り扱いが厳密でなかったケースが存在します。

2025年以降の厳格化

2025年1月1日からは、この状況が大きく変わりました。新しい統一医療保険制度の導入に伴い、保険加入状況が移民局（MOHRE）、ICP、GDRFAのシステムにリアルタイムで同期されるようになったからです。

具体的には、医療保険証券が保険会社から統一医療保険ゲートウェイに登録されると、ビザ発行・更新時に移民局のシステムが自動的にこれを確認するようになりました。保険がない場合、またはアクティブでない場合、ビザの発行・更新は自動的にシステムでブロックされるようになっています。

オーナー社長向けの医療保険の選び方

保険比較サイト「Insurance Market」を使う

Insurance Market（insurancemarket.ae）は、ドバイで最も利用されている保険比較プラットフォームの一つで、個人向けの医療保険加入に特に有効です。一人会社の経営者が医療保険を選ぶ際に、Insurance Marketを活用することで、複数の保険会社から同時に見積もりを取得し、比較検討することができます。

同プラットフォームは40社以上の保険会社と提携しており、DHA認可の主要な保険会社すべてをカバーしています。

Insurance Market での加入手順

Insurance Marketで医療保険に加入する際の基本的な流れは以下の通りです。

1. フォームへの入力：Insurance Marketのウェブサイト（insurancemarket.ae）にアクセスし、簡単な入力フォームに記入します。
2. 詳細情報の指定：希望する保険の種類（個人向け、ファミリー向けなど）、希望する病院やクリニック、追加されたい保障内容（例えば歯科、眼科など）を指定します。
3. 自動比較見積もりの受領：登録後、数時間以内にInsurance Marketの専属顧問から複数の保険会社の見積もり比較表がメールで送付されます。
4. 詳細の確認：見積もり表を受け取ったら、各保険プランの保障内容を詳細に確認します。
5. 保険の選択と購入：比較検討の結果、自分のニーズに最も適した保険プランを選択します。Insurance Marketのプラットフォーム上で直接購入手続きを進め、クレジットカードまたは銀行振込で保険料を支払います。
6. 書類のアップロードと完了：購入後、Insurance Marketのシステムに必要書類（パスポート、ビザ、UAE ID等）をアップロードします。
7. 保険証券の受領：通常、48時間以内に保険会社から保険証券（eCard）が発行されます。このeCardは統一医療保険ゲートウェイに自動的に登録されます。

まとめ

ドバイでの医療保険選択にあたっては、まず法的要件を理解することが出発点となります。最も安価な選択肢としてはEBPまたは年額320AEDの基本医療保険パッケージがありますが、これらは最低限の保障に留まることを認識しておくべきです。自身や家族の健康状況、利用予定の医療機関、既往症の有無など、複数の要素を総合的に検討したうえで、自分たちのニーズに適した保険を選択することが重要です。

また、2025年1月1日からの新しい統一医療保険制度により、以前のような「実務上は未加入でも可」といった運用は徐々に成立しなくなる可能性もあります。そのため、保険加入を確実に行ったうえで、保険証券やポリシー番号を適切に管理し、ビザ更新時に速やかに提出できる体制を整えておくことが望ましいでしょう。

医療保険に関する詳細な検討や、貴社の具体的な状況に応じた最適な保険選択についてご不明な点がある場合は、当会計事務所までお気軽にお問い合わせください。